Not found

Статті про облаштування саду
Банк гладшає, клієнт худне

Анатолій Слани вже не пам'ятає, коли став клієнтом ВТБ-північний Захід (колишній Промбудбанк) в Санкт-Петербурзі. Користуватися банківськими послугами доводилося часто, і жодних проблем не виникало?? до тієї пори, поки клієнтів не почали переводити в ВТБ24: ВТБ-Серево-Захід планується приєднати до ВТБ, а приватних осіб передають на обслуговування його роздрібної дочці.


Будь-яке звернення в старий банк під новою вивіскою перетворилося в суцільну смугу перешкод, розповідає Анатолій, гроші через банкомат покласти на карту стало неможливо (тільки через операціоніста), в кредиті на 10 тис. дол відмовили, незважаючи на хорошу кредитну історію. Обсяг проведених в онлайні операцій довелося зменшити через жорсткі обмеження на суму переказу коштів. У такій ситуації починають дратувати всякі дрібниці, а коли я дізнався про необхідність підписувати електронним підписом всі проведені через інтернет транзакції, просто змінив банк,?? говорить Анатолій.


Реорганізація банків вигідна для клієнтів,?? твердили керівники майже всіх 25 об'єдналися за останні три роки російських кредитних організацій. Але при цьому приєднання до цих пір відбувалися в першу чергу заради збільшення капіталізації та розширення філіальної мережі. Завдання збереження клієнтської бази була в кращому випадку другорядною. Клієнтські втрати досі багатьма банками просто не враховуються,?? вважає перший заступник голови банку Східний експрес Владислав Першин, який спостерігав зсередини за рядом об'єднань російських фінустанов.


Небажані гості.


Найбільш відчутні неприємності можуть чекати клієнта через інший політики покупця при оцінці ризиків. Як розповідає Владислав Першин, який раніше працював головою правління Першого ОВК (бізнес був переведений в Росбанк), в групі Олександра Смоленського було шість рівнів кредитних комітетів, а в Росбанке, по суті, один.


У керуючого невеликим допофісом ліміт видачі кредитів становив 500 тис. дол, а у директора філії?? 2 млн дол,?? Розповідає Владислав Першин.?? Після об'єднання схвалення кредитів йшло через главу територіального управління Росбанка, який розпоряджався сумами не вище 300 тис. дол У разі якщо потрібні великі кошти?? доводилося місяць чекати результатів кредитних комітетів в головному офісі . Ці правила, запевняє співрозмовник Ф., діють в Росбанке досі.


Нерідко клієнти через різницю в підході до ризиків об'єднаних структур взагалі стикаються з відмовою в обслуговуванні. На собі це пережив Іван Левашов, що працює приватним IT-консультантом. У мене була трирічна кредитна історія у Райффайзенбанку, але раптом мене направили звідти в Імпексбанк, пояснивши, що не будуть обслуговувати індивідуальних підприємців до закінчення об'єднання двох кредитних організацій,?? Розповідає співрозмовник Ф .?? Однак в Імпекс мені відмовили в обслуговуванні без пояснення причин .


У підсумку Іван Левашов став клієнтом іншого банку. Іноземці часто керуються своїми підходами в клієнтській політиці, принципи якої бувають за межею розуміння російських гравців,?? жартують деякі спостерігачі. Цікаво, наприклад, що КМБ-банк, контрольований італійським банком Intesa, не видає кредити підприємцям, які займаються виробництвом алкоголю та зброї.


Середня температура.


Невід'ємна частина процесу об'єднання банків?? зміни тарифної політики. Програма інтеграції включає в себе уніфікацію і, як правило, розширення лінійки кредитних і депозитних продуктів,?? Говорить віце-президент Конверс груп Олена Лозова. За її словами, спеціальна робоча група збирає матеріали по кожному регіону і після цього формує загальні пропозиції , враховуючи специфіку аудиторії, на яку орієнтується кредитна організація.


Але в разі об'єднання спеціалізованого банку з універсальним все відбувається не на користь клієнтів першого, впевнені споживачі. Універсальний банк сильніше лише в інвестиційних продуктах, а в іншому в роздробі і умови, і якість обслуговування краще у спеціалізованих гравців,?? запевнив Ф. клієнт Росбанка, який попросив не називати його імені.


Усереднення тарифів означає деколи зникнення знакових пропозицій. Наприклад, Райффайзенбанк відмовився від популярного продукту Імпексбанку Моя ідеальна карта. По суті, це був інвестиційно-платіжний інструмент з можливістю отримання кредиту. На залишок коштів нараховувалося до 6,5% річних, а якщо покладених заздалегідь на карту грошей раптом виявлялося недостатньо, клієнту автоматично надавалася можливість отримання овердрафту з пільговим періодом.


Влітку в рамках розпочатого об'єднання тарифів з материнською структурою дана програма була згорнута?? клієнтам запропонували завести звичайну дебетову картку. Райффазен відвертається від політики Імпекс по роботі з дрібними клієнтами. Добре хоч встигла депозит відкрити під 10% в рублях, а то ж у будь-який день можуть ввести закордонні ставки?? В районі 4% річних у рублях,?? говорить клієнт зникаючого Імпекс Ксенія Балабанова.


До об'єднання наших структур у Імпексбанку були програми з факторингу під 6,6% річних в доларах. Зараз їх немає. Поступово ми вирівнюємо пропозиції, наприклад, за роздрібними кредитними продуктами поки плануємо зберегти лише тарифи Імпекс з автомобілями,?? зізнається керівник роздрібного напрямку Райффайзенбанка Роман Воробйов. Його колеги з Уралсиба закрили майже всі вибиваються із загального ряду популярні продуктові пропозиції. Хоча виключення були: в ході приєднання чотирьох банків корпорації до «Уралсиб» в одному з регіонів карти з підвищеними процентними ставками на залишок коштів були збережені.


Відзначимо: реорганізація може в буквальному сенсі вдарити по кишенях клієнтів. Наприклад, деякі позичальники приєднаного ОВК в минулому році вже від колекторів дізнавалися про заборгованості, що накопичилася. Коли відбувалося об'єднання, рахунки переоформлялися. Зробивши черговий платіж по кредиту, узятому на придбання комп'ютера, я дізналася від операціоністів, що більше нічого не винна,?? Пише на одному з інтернет-форумів Катерина.?? Але через півтора року до мене прийшов колектор і приніс звістку про прострочення. Мені повідомили, що з урахуванням штрафів мій борг становить 25,3 тис. рублів .


Завищені очікування.


При об'єднанні банківських структур у клієнтів можуть виникнути й інші непередбачені витрати. Скажімо, споживачі, почувши про консолідацію, нерідко забігають вперед і вважають, що банкомати обох організацій вже перетворилися в єдину мережу. І якщо пристрої ще не поріднилися, громадянам доводиться платити комісії за зняття готівки поки ще в чужому апараті. Про подібні витрати Ф. розповідали клієнти як колишнього Промбудбанку, так і Імпекс з Райффайзеном.


Мережі банкоматів останніх у травні минулого року були об'єднані?? комісії за зняття готівки з дебетових карт клієнтів один одного банки вже не стягують. У квітні 2006-го, відзначають в Райффайзеном, клієнтам Імпексбанку стали доступні індивідуальні пенсійні програми НПФ Райффайзенбанку, з осені 2006-го з'явилася можливість погашати кредити клієнтам-позичальникам Райффайзена через всі відділення Імпекс (але не навпаки). Але повне технологічне об'єднання, в тому числі відділень і продуктової лінійки, планується завершити тільки в 2009-му році.


ЗАКОНОПРОЕКТ: Листи?? в кошик


Восени поточного року в Держдумі в першому читанні можуть бути прийняті поправки, які скасовують необхідність письмово сповіщати кредиторів про заплановане приєднання банку.


Сьогодні приєднувана структура зобов'язана повідомити письмово всіх кредиторів про свої плани. Це дуже трудомістка і витратна процедура. Вона загальмовує процеси консолідації банківського сектора. Ми вважаємо, що достатньо буде повідомити про реорганізацію всіх зацікавлених осіб через видання накладом 50 тис. примірників. Відповідні поправки до Цивільного кодексу підготовлені і мають бути розглянуті в осінній сесії,?? повідомив експерт комітету з кредитних організацій і фінансових ринків Держдуми Олег Іванов.


Тим часом Мінекономрозвитку також готує зміни для полегшення банківських об'єднань. Зараз Цивільний кодекс дає право кредиторам, у тому числі власникам депозитів і облігацій, вимагати повернення своїх коштів протягом 30 днів з того дня, як буде оголошено про реструктуризацію. Представники відомства домагаються, щоб кредитори могли вимагати дострокового погашення зобов'язань реорганізованих компаній тільки в тому випадку, якщо доведуть у суді, що об'єднання погіршить фінансове становище боржника.


rc